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关于印发辛集市“政银保”合作农业贷款实施方案的通知

发布日期:2013年11月13日

辛政〔2013〕22号

辛集市人民政府

关于印发辛集市“政银保”合作农业贷款

实施方案的通知

各乡、镇人民政府,市政府有关部门及有关单位:

《辛集市“政银保”合作农业贷款实施方案》已经市政府同意,现印发给你们,请认真贯彻执行。

辛集市人民政府

2013年9月23日

辛集市“政银保”合作农业贷款

实 施 方 案

为贯彻落实党的十八大和国务院办公厅《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》(国办发〔2013〕67号)精神,大力推进我市农业农村改革发展,加大对“三农”的投入力度,进一步发挥金融业对经济发展的推动力,缓解农户贷款融资难的问题,市政府决定推行“政银保”合作农业贷款工作。实施方案如下:

一、指导思想

根据《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国保险法》、《贷款通则》等法律、法规的有关规定,本着平等、自愿、诚实、信用原则,建立以政府产业政策为导向、以政府财政投入的担保基金作担保、以银行贷款投入为基础、以保证保险为保障的“政银保”合作农业贷款体系,为解决农户贷款难构筑融资平台,促进农业农村经济又好又快发展。

二、工作机构

成立辛集市“政银保”合作农业贷款联席会议和工作机构。联席会议召集人由市政府分管农业的副市长担任,联席会议成员由市政府办、农工委、农牧局、财政局、监察局、审计局、国税局、地税局、工商局、质监局、环保局、国土局、法院、人行辛集市支行、合作银行、合作保险公司等单位人员组成,下设办公室,办公室主任由农牧局长担任。联席会议原则上每月10日召开,研究决定市“政银保”合作农业贷款重大事项以及进行申请贷款项目会审。工作机构由政府部门、合作银行、合作保险公司和农业经济组织四个层次组成。

(一)政府部门。市级方面,成立辛集市“政银保”合作农业贷款联席会议办公室(设在市农牧局),负责制订“政银保”合作农业贷款各项政策,组织、协调、推动、监督全市“政银保”合作农业贷款工作和市“政银保”合作农业贷款担保基金的日常管理。乡镇级方面,由各乡镇负责,主要职能是贷款项目的初审、推荐和协助贷款回收。

(二)合作银行。合作银行为中国农业银行股份有限公司辛集市支行、辛集市农村信用联社股份有限公司、中国邮政储蓄银行股份有限公司辛集市支行。主要职责:负责对贷款项目进行调查和评估,对经市“政银保”合作农业贷款联席会议会审推荐的项目发放贷款并进行贷后管理。

(三)合作保险公司。合作保险公司为中国人民财产保险股份有限公司辛集市支公司。主要职责:负责开展“政银保”合作农业贷款保证保险业务及相关保险业务。

(四)农业经济组织。主要是指在我市有关部门登记注册的农业企业、农民专业合作社、农民专业合作经济组织、农村集体经济组织;辛集户籍的种养专业户在辛集市内成立的农民专业合作社、农民专业合作经济组织或3户以上信用联保小组。主要职责:负责组织借款户生产,承担联贷风险。

三、担保基金

首期“政银保”合作农业贷款担保基金额度为500万元,由市财政投入,用于为本市农业企业和农户向合作银行申请免抵押和免保证金贷款提供担保。担保基金由市“政银保”合作农业贷款联席会议办公室设专户管理,接受审计部门监督。

四、贷款对象及条件

(一)贷款对象

在辛集市范围内符合本市农业产业导向的从事农业生产、加工、流通的优质农业企业、农民专业合作社、农民专业合作经济组织、辛集户籍的种养专业户,均可申请成为贷款对象。

(二)贷款条件(对种养专业户不作下列2、3项条件要求)

1.符合我市产业政策和现代农业发展方向;

2.依法成立农民专业合作社、农产品深加工企业以及农业龙头企业,在工商行政管理等部门依法登记注册,持有合法有效的营业执照和相应的生产经营许可证并依法在本地纳税;

3.经营管理制度健全,会计核算规范,资产负债比例合理,资信度好,具有连续盈利能力和按期还本付息的能力;

4.在当地合作银行开立结算账户;

5.没有任何未解决的法律纠纷和不良信用记录;

6.所参加的农民专业合作社、农民专业合作经济组织或信用联保小组内,年度到期本息还贷比例整体高于98%,否则必须全部清还后才能参加下年度的贷款;

7.必须在合作保险公司参加“政银保”合作农业贷款保证保险、借款人意外伤害身故险、种养险等。

五、具体内容及流程

(一)贷款额度

从事农业生产、加工、流通类:

1.辛集户籍种养专业户的贷款额度为10万元;

2.农民专业合作社贷款额度为50万元;

3.辛集市级农业龙头企业、农民专业合作经济组织的贷款额度为100万元;

4.省级及国家级农业产业化龙头企业的贷款额度为200万元。

(二)贷款期限、利率和还款方式

“政银保”合作农业贷款期限根据经营周期和预期可还款现金流量确定,一般不超过一年。如遇特殊情况,经市“政银保”合作农业贷款联席会议办公室和合作银行批准后可适当延长,延长期限不超过一年。

贷款利率按照中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率执行。

贷款还款方式采取逐月付息、分期偿还本金或到期一次性偿还本金的方式进行操作。

(三)业务办理程序

1.申请人填写《借款申请书》并按要求提供有关文件资料(种养专业户还须事先参加一个农民专业合作社、农民专业合作经济组织或一个3户以上信用联保小组,签署《联保声明》)。

2.报乡镇初审,符合条件的上报市“政银保”合作农业贷款联席会议办公室审核,审核同意后,集中由市“政银保”合作农业贷款联席会议会审,会审同意后出具《担保意向书》。

3.申请人凭市“政银保”合作农业贷款联席会议出具的《担保意向书》向合作银行申请贷款,合作银行审批通过后,向合作保险公司投保“政银保”合作农业贷款保证保险、借款人意外伤害身故险、种养险等;未投保的合作银行不予放贷。

4.合作保险公司承保时,应在保单特约内注明第一受益人为合作银行。

六、逾期赔付及追偿分配

市“政银保”合作农业贷款实行政府、银行、保险机构三方合作,合作银行和合作保险公司预期风险与预期收益相匹配。

(一)保险费率

合作保险公司开展“政银保”合作农业贷款保证保险,保险保费按贷款本息的2.15%收取(其中,保证保险费率2%,借款人意外伤害身故保险费率0.15%)。

(二)保险费率调整

合作保险公司的年度承保利润(承保利润=所收保险保费-赔付金额-成本)超过年度保险保费10%的,下一年度的保险费率作适度下调。

(三)免赔额

合作保险公司每笔赔付免赔额为实际贷款本息的20%,赔付最高限额为年度保险保费总额的120%。

(四)损失分担

在合作保险公司年度赔付总额内,当单笔贷款(指贷款本息)发生损失时,合作保险公司承担80%,剩余20%由合作银行和联保人各承担10%。

年度赔付总额超过最高限额时,超额部分由合作银行承担10%,联保人承担10%,市“政银保”合作农业贷款担保基金承担80%。由政府部门牵头进行清收。

(五)逾期贷款追偿

赔付后,合作银行、合作保险公司、市“政银保”合作农业贷款联席会议办公室联合负责向借款人追偿逾期贷款,追偿成功后,优先清偿所欠合作银行贷款本息,剩余部分按合作保险公司、政府财政担保基金的顺序进行分配,同时市政府在每年年初根据基金情况进行注资,保持担保基金账户余额不少于500万元。

(六)退保规定

1.在保险期间内,未还清贷款前,投保人不得解除保险合同;

2.投保人提前还清贷款的,在提供以下材料后,可按保险条款规定的保险系数解除保险合同:

(1)退保申请书;

(2)保险单正本;

(3)被保险人提供的还清贷款及利息的书面证明;

(4)被保险人出具的退保无异议书面证明。

七、风险控制机制

(一)建立业务专营专管制度

小额贷款保证保险支持的贷款一般没有抵押或反担保,风险相对较高。合作银行和合作保险公司应实行专营专管,建立并培养合格的人才队伍。

(二)银保联合风险管控机制

合作银行和合作保险公司对贷款实施全过程风险管理,对每笔贷款实行银保共同实地资信调查。银保双方在借款人申请受理、贷前调查、分析决策、贷后跟踪管理、逾期催收、损失追偿等各个环节中,实行信息共享和工作配合,实现联合风险管控。

(三)合作保险公司独立审核机制

由于小额贷款保证保险大部分风险由合作保险公司承担,合作保险公司有独立调查、审核、审批及否决的权利;对于发生逾期但未构成保险事故的贷款,合作保险公司有提前介入催收的权利。

(四)欠款追偿机制

贷款损失风险发生后,合作保险公司在按约定比例向合作银行赔付的同时,可按合同约定向借款人进行追偿,合作银行要积极配合提供相关资料。对有恶意逃废金融债务行为的借款人,由公安等司法机关负责依法严厉打击,并采取有效措施推动追偿工作。

(五)业务暂停机制

当小额贷款保证保险赔付率达到120%或对应贷款逾期率达到5%时,合作银行应暂停开展此项业务,由市“政银保”合作农业贷款联席会议会同合作银行及时对该项业务进行专项调查,并提出整改方案。

上述逾期率指小额贷款保证保险贷款本金或利息逾期一个月以上的贷款余额(以下统称为逾期贷款余额)占总的贷款余额的比重,即某一时点逾期贷款余额占全部贷款余额的比重;上述赔付率指赔付总额占小额贷款保证保险业务实收保费收入的比重。

(六)借款人失信行为通报机制

合作银行要将小额贷款发放及欠款信息、借款人失信行为定期向人行、工商局等有关部门、单位通报。有关部门和单位要按规定及时取消给予借款人的各类优惠政策、财政补助和扶持奖励政策。

八、其他

本方案自发布之日起实施,试行两年,由市“政银保”合作农业贷款联席会议办公室负责解释。

附件:1.辛集市“政银保”合作农业贷款联席会议成员名单

      2.辛集市“政银保”合作农业贷款担保基金管理使用办法

附件1

辛集市“政银保”合作农业贷款联席会议

成 员 名 单

召集人:张  向  副市长

成  员:于  健  市政府办公室副主任

赵炳毅  市委农工委副书记

马朝轻  市政府法制办副主任

李玉振  市农牧局局长

李  晔  市国资运营中心副主任

李建勇  市监察局副局长

王荣俊  市审计局副局长

张  勇  市国税局纪检组长

任英杰  市地税局副局长

耿永奎  市工商局副局长

陈  宏  市质监局副局长

李晓亮  市环保局党组成员

王玉杰  市国土局副局长

张信涛  市法院副院长

刘月国  中国人民银行辛集市支行行长

苗雷刚  中国农业银行辛集市支行行长

冯  曼  市农村信用联社股份有限公司董事长

乔育昙  中国邮政储蓄银行辛集市支行行长

田其波  中国人民财产保险股份有限公司辛集市支公司经理

联席会议下设办公室,地点设在市农牧局,办公室主任由李玉振同志兼任。

各乡镇也要成立相应的工作和办事机构,由乡镇长任组长,主管农业的副职任乡镇“政银保”合作农业贷款办公室主任,负责对符合条件的贷款对象贷款手续的初审。

附件2

辛集市“政银保”合作农业贷款担保基金

管理使用办法

第一章  总  则

第一条  根据《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国保险法》、《贷款通则》等法律、法规的有关规定,规范辛集市“政银保”合作农业贷款担保基金(以下简称“基金”)的有序运作和科学管理,控制基金风险,提高基金运作效率,结合我市实际,制定本办法。

第二条  本办法所称辛集市“政银保”合作农业贷款,是以政府产业政策为导向、以政府财政投入的担保基金作担保、以银行贷款投入为基础、以保证保险为保障的“政银保”合作农业贷款。设立本基金是为解决农户贷款难构筑融资平台,促进农业农村经济又好又快发展。

第三条  本办法遵循平等、自愿、公平、诚实信用原则,通过科学的风险管理机制,保障合同当事人各方的合法权益。

第二章  基金的来源与规模

第四条  基金由市政府安排财政资金设立,本基金是市“政银保”合作农业贷款项目专项基金。首期基金额度为500万元人民币,根据担保业务发展需要,担保基金规模可适当调整。

第五条  基金设立期限暂定2年。基金运作过程中获得的利息作为市“政银保”合作农业贷款联席会议办公室日常工作业务经费支出;基金设立期间,当基金收益部分不足以弥补担保代偿等消耗损失时,经市政府批准,由市财政对上年基金本金不足部分予以补足。

第六条  基金设立期满后,由市“政银保”合作农业贷款联席会议和工作机构及时组织对基金运作情况进行财政资金支出绩效评价。提请市政府研究是否延续设立基金、完善基金设立、变更基金规模或终止基金运作。基金扩大规模时,经市政府批准,由市财政办理资金划拨业务;基金缩小规模时,按照相关程序和要求,将资金及时归还财政;基金终止运作时,要按照相关程序对基金进行清算,于设立期限届满后两年内将资金归还财政。

第三章  基金的管理与使用

第七条  市“政银保”合作农业贷款联席会议负责担保基金的组织和协调工作,及时解决担保贷款发放过程中出现的问题;审议、批准弥补代偿损失方案;审议、批准“政银保”合作农业贷款业务年度工作计划和工作报告;审议、核销坏账以及根据担保业务发展情况,变更担保基金规模等。

第八条  市“政银保”合作农业贷款联席会议办公室负责担保基金的日常管理,提请核销坏帐和审议、批准弥补代偿损失方案。担保基金由市“政银保”合作农业贷款联席会议办公室设专户管理,单独核算,封闭运行,接受审计部门监督。

第九条  基金的主要用途:

(一)基金用于“政银保”合作农业贷款担保,首先是分担风险的功能,即通过基金与保险共同分担银行贷款风险,让银行贷款资金顺利流向“三农”;

(二)依托政府信用,提供基金担保,为农村企业和农户增加信用等级,使融资更加便利;

(三)担保代偿资金从担保基金本金中垫支,代偿内容限于尚未清偿的贷款本金。

第十条  担保基金贷款的担保对象、条件、额度、期限、用途、利率、贴息以及项目的监督和管理以市“政银保”合作农业贷款实施方案为准。

第四章  基金的监督与审计

第十一条  市财政、审计等部门要按照“定向设立、安全运营、透明监督、促进发展”的原则,加强对担保基金的监督管理,及时发现和解决问题,确保“政银保”合作农业贷款担保政策真正落实到位;要定期或不定期组织或委托审计部门对担保基金进行专项检查或抽查;要充分发挥社会舆论和群众监督作用,建立公众举报监督制度,公布举报电话,公开接受社会监督;对徇私舞弊、弄虚作假、造成损失及影响的单位和个人要追究责任,严肃查处。

第五章  附  则

第十二条  本办法由辛集市“政银保”合作农业贷款联席会议办公室负责解释。

第十三条  本办法自印发之日起执行。

抄送:市委各部门,市人大常委会,市政协,市法院,市检察院,市

各人民团体。

  辛集市人民政府办公室                    2013年9月23日印发

(共印230份)


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